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Entre janeiro e junho de 2022, foram comercializadas no Brasil 1,85 milhão de cotas de consórcios, alta de 12,1% em relação a 2021, conforme dados da Associação Brasileira das Administradoras de Consórcios (ABAC).
O aumento das vendas das cotas de consórcios pode ser resultado da alta da taxa de juros dos financiamentos. A taxa de juros atualmente está em 13,75% ao ano. A alta dos juros tem por objetivo do governo deter o aumento da inflação. Além disso, o avanço da educação financeira que faz com que as pessoas passem a planejar melhor o uso de seu dinheiro.
Grandes Bancos descobriram os consórcios e estão oferecendo novas opções. Produtos – imóveis, veículos, tratores, drones – e serviços, como cirurgia plástica, encontram-se no rol dos grupos de consórcios oferecidos pelos Bancos. O aumento do leque de ofertas ocasionou o aumento da venda de cotas.
Os bancos veem nos consórcios boa alternativa para suprir a perda da receita com o PIX.
Contudo, antes de adquirir o consórcio, o cliente deve fazer as contas para comparar o desembolso que terá com o consórcio e com financiamento para aquisição do bem. Aí concluirá sobre o uso mais adequado de seu dinheiro.
Consórcio e financiamento têm, cada um, suas vantagens e desvantagens.
O consórcio não cobra juros, porém cobra taxa mensal de administração, fundo de reserva para cobrir possível inadimplência de consorciados e o valor das mensalidades é corrigido pela inflação. Outra vantagem que o consórcio oferece é a possibilidade de ser contemplado por sorteio ou por lance.
Quem não tem pressa em adquirir o bem, como um carro, pode esperar pelo sorteio e deixar para adquirir o carro mais novo por ocasião dos últimos sorteios. Quem tem pressa em resgatar o bem pode recorrer ao lance, cujo valor será usado para abater o valor das últimas prestações.
O financiamento tem a vantagem da mensalidade fixa, porém acrescida de juros.
Os freelancers, que não têm como comprovar renda para obter empréstimos bancários, podem recorrer ao consórcio.
As pessoas que não têm disciplina para economizar – por falta de educação financeira ou por insuficiência de renda – têm no consórcio uma boa opção. Há quem precise de boleto para conseguir guardar dinheiro.
Não é possível afirmar qual meio de compra será mais vantajoso: se consórcio ou financiamento. Há que fazer as contas. Faça a comparação.
| FINANCIAMENTO | CONSÓRCIO |
| Mensalidade fixa. | Mensalidade reajustada de acordo com a inflação. |
| Cobra juros. | Não cobra juros. |
| Não cobra taxa de administração. | Cobra taxa de administração. |
| Não cobra fundo de reserva. | Cobra fundo de reserva, para cobrir possível inadimplência de associados. |
| Valor do bem pré-fixado. | Valor do bem pós-fixado. |
É necessário que o comprador analise as suas condições de momento, bem como o prazo para recebimento do bem adquirido e os seus objetivos.
Cabe lembrar que consórcio não é investimento, porque o consorciado paga taxa de administração e taxa do fundo de reserva.
O consórcio é uma forma de compra programada e planejada. Os consorciados assumem compromisso de pagamento do bem com a taxa pós-fixada.
A comparação deve ser feita pelo custo total do bem.
| CUSTO TOTAL DO BEM ADQUIRIDO PELO FINANCIAMENTO É A SOMA DE | CUSTO TOTAL DO BEM ADQUIRIDO PELO CONSÓRCIO É A SOMA DE |
| Custo do item + | Custo do item + |
| Juros + | Taxa de administração + |
| Taxa de cadastro + | Fundo de reserva+ |
| Aumento do preço do item de acordo com a inflação. |
Faça as contas para tomar a decisão mais acertada.
